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5 conseils pour les migrants latino-américains qui choisissent une nouvelle banque lorsqu’ils s’installent à l’étranger

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La vie à l'étranger

5 conseils pour les migrants latino-américains qui choisissent une nouvelle banque lorsqu’ils s’installent à l’étranger

25 juillet 202412 min read
Latin American man at an ATM

Les gens migrent d’Amérique latine vers d’autres parties du monde depuis des siècles maintenant. Rien qu’aux États-Unis, environ 6 % de la population totale est née dans un pays d’Amérique latine.

Bien qu’il existe de nombreuses raisons de s’installer à l’étranger, de nombreux migrants latino-américains sont confrontés à un problème commun : s’établir financièrement dans un nouveau pays. Une partie de ce processus consiste à trouver et à choisir une nouvelle banque – ou un autre moyen de stocker et d’accéder à de l’argent en toute sécurité dans un autre pays.

Avoir un compte bancaire peut faciliter le paiement des factures, le transfert d’argent, l’encaissement des chèques et plus encore à l’étranger. Mais cela nécessite d’avoir la bonne documentation et de répondre à certaines autres exigences.

Si vous envisagez de déménager d’Amérique latine dans un autre pays, voici ce que vous devez savoir sur le choix d’une nouvelle banque.

Rassembler la documentation

Alors, les immigrants peuvent-ils obtenir des comptes bancaires à l’étranger ? La réponse courte est oui, mais vous devrez avoir la bonne documentation.

Chaque pays (et chaque banque) a ses propres règles et exigences, mais voici quelques-uns des principaux types de documents dont vous aurez besoin :

  • Preuve d’identité : Vous aurez généralement besoin de quelques pièces d’identité pour ouvrir un compte bancaire. Ces documents comprendront généralement votre date de naissance et votre nom légal complet. Aux États-Unis, par exemple, la plupart des banques exigent un numéro de sécurité sociale. Si vous migrez depuis l’Amérique latine, vous pourrez peut-être utiliser un passeport étranger ou une carte d’identité consulaire à la place. Un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN) de l’IRS pourrait également fonctionner.
  • Justificatif de domicile : la plupart des banques exigent que vous ayez une preuve d’adresse physique dans le pays où vous ouvrez un compte. Il peut s’agir d’un contrat de location, d’une facture de services publics, d’une lettre d’un employeur, d’une lettre d’admission à l’école ou d’un document similaire indiquant votre adresse actuelle. Si vous êtes dans le pays depuis un certain temps et que vous y avez payé des impôts, vous pouvez également utiliser des documents fiscaux.
  • Coordonnées : vous aurez généralement besoin d’un numéro de téléphone local, d’une adresse e-mail et d’autres informations de contact de base pour ouvrir un compte.
  • Preuve de résidence : Vous devrez peut-être obtenir un permis de séjour ou un visa indiquant que vous pouvez légalement travailler, étudier ou vivre dans le pays. Par exemple, de nombreuses banques au Japon exigent une carte de séjour, ou une carte Zairyu, que vous pouvez obtenir auprès d’un bureau régional de l’immigration. Renseignez-vous sur les lois locales en matière d’immigration et les exigences en matière de résidence avant de déménager à l’étranger.

Assurez-vous de passer en revue les exigences en matière de documentation des différentes banques. De cette façon, vous serez prêt le moment venu.

Et si vous n’êtes pas tout à fait prêt à ouvrir un compte mais que vous avez besoin d’un accès facile et sécurisé à votre argent, pensez à Ria. Avec Ria, vous pouvez payer des factures, encaisser des chèques, envoyer et recevoir de l’argent, échanger des devises et bien plus encore dans le confort de votre maison.

Sachez quelles fonctionnalités rechercher

Une partie du transfert de banque lors d’un déménagement implique de savoir quelles fonctionnalités sont disponibles et comment les utiliser. Certaines des caractéristiques les plus importantes incluent :

  • Comptes chèques et comptes d’épargne : Bien que certaines banques n’offrent qu’une seule option, la plupart proposent un compte courant et un compte d’épargne. Avec un compte courant, vous pouvez facilement accéder à votre argent pour les dépenses ou les besoins quotidiens. Vous pouvez toujours accéder à l’argent dans un compte d’épargne, mais il est principalement destiné à épargner plutôt qu’à dépenser.
  • Facilité d’utilisation : Les meilleures banques faciliteront le retrait ou le transfert d’argent entre comptes, le paiement des factures, les dépôts et le suivi de votre solde au fil du temps. Choisissez-en un avec des options pour les services bancaires mobiles et en ligne.
  • Briques et mortier contre numériques : Certaines banques ne sont qu’en ligne, ce qui signifie qu’elles n’ont pas d’agences physiques. Ces banques peuvent avoir moins de frais que les banques traditionnelles, mais vous n’obtenez pas de soutien en personne.
  • Carte de débit : Votre compte courant est souvent accompagné d’une carte de débit gratuite que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats ou accéder aux guichets automatiques.
  • Dépôt direct : Si vous prévoyez travailler à l’étranger, vous voudrez peut-être établir le dépôt direct. Il s’agit d’une caractéristique commune aux banques américaines en particulier et qui vous permet d’être payé plus tôt si vous avez un emploi dans le pays.
  • Réseau de guichets automatiques : Certaines banques offrent des milliers de guichets automatiques gratuits dans le réseau. Cela signifie que vous pouvez effectuer des transactions à la machine sans frais. D’autres banques vous rembourseront les frais de guichet automatique jusqu’à un certain montant.
  • Service client : Le service client par téléphone et par e-mail est assez standard chez les banques. Mais si vous recherchez la facilité d’utilisation ou si vous vous inquiétez des barrières linguistiques, recherchez-en un avec une fonction de chat en ligne.
  • Caractéristiques de sécurité : Choisissez une banque dotée de fonctions de sécurité avancées qui protégeront votre argent. Aux États-Unis, par exemple, vous pouvez souvent trouver des banques assurées par la FDIC jusqu’à 250 000 $. Cela signifie que votre argent est protégé en cas de faillite de la banque. De nombreuses banques auront également une surveillance des comptes, des alertes par SMS, une authentification multifactorielle et d’autres fonctions de sécurité.
  • Autres fonctionnalités pratiques : Les fonctionnalités supplémentaires à rechercher incluent les dépôts de chèques mobiles, les applications mobiles, les outils gratuits d’épargne et de budgétisation et le suivi des objectifs.

Comparez les bonnes banques pour les immigrants

Avec autant d’options, vous ne savez peut-être pas comment choisir une nouvelle banque qui vous convient. À tout le moins, il peut être difficile de faire le tri parmi les différentes institutions.

Une façon de faciliter les choses est de rechercher en ligne des banques qui travaillent spécifiquement avec les immigrants latino-américains. Vos termes de recherche pourraient être quelque chose comme « Quelle banque est la meilleure pour les nouveaux immigrants ? » Ou cela pourrait être quelque chose comme « banques pour les migrants latino-américains ».

Voyez ce qui se passe et faites une liste restreinte de trois à cinq banques en fonction de choses comme :

  • Évaluations en ligne : Découvrez ce que les autres disent de la banque. Aux États-Unis, vous pouvez utiliser des sites comme le Better Business Bureau (BBB) ou Trustpilot pour vérifier les avis, plaintes et autres commentaires d’autres clients.
  • Caractéristiques : Vérifiez les principales caractéristiques de chaque banque et déterminez si elles répondent à vos besoins.
  • Frais : De nombreuses institutions financières sont assorties de frais. Recherchez une banque avec peu ou pas de frais ou que vous pouvez facilement éviter.
  • Exigences relatives au compte : certains comptes bancaires sont assortis d’exigences supplémentaires. Par exemple, vous devrez peut-être déposer une certaine somme d’argent pour ouvrir un compte. Vous devrez peut-être également conserver un solde minimum de 25 $ à 100 $pour conserver votre compte ou éviter les frais.
  • Restrictions de compte : Certaines banques limiteront le nombre de retraits ou de virements que vous pouvez effectuer en un mois, ou le montant que vous pouvez retirer d’un guichet automatique chaque jour. Lisez attentivement les petits caractères lorsque vous choisissez un compte.
  • Facilité d’ouverture d’un compte : Il est généralement plus facile d’ouvrir un nouveau compte auprès d’une banque traditionnelle, telle que Wells Fargo, ou de coopératives de crédit appartenant à des Latino-Américains.

En fin de compte, c’est à vous de décider quelle banque est la meilleure. Cela ne fait pas de mal de comparer vos options, alors prenez votre temps et réfléchissez à l’endroit où vous voulez placer votre argent à l’étranger.

Comparer les frais

Avant de choisir une banque, examinez les différents frais liés à l’ouverture d’un compte. Gardez à l’esprit que les frais peuvent varier selon l’établissement et l’endroit où vous déménagez.

Si vous migrez de l’Amérique latine vers les États-Unis, voici quelques-uns des frais les plus courants:

  • Frais de découvert : Les frais de découvert se produisent lorsque vous essayez d’effectuer un achat, de retirer de l’argent ou d’effectuer un transfert à partir d’un compte qui ne contient pas assez d’argent. Les frais varient, mais sont généralement d’environ 35 $ par transaction. Certaines banques facturent également des frais de découvert quotidiens, ce qui signifie que vous devrez payer des frais tous les jours jusqu’à ce que vous déposiez suffisamment d’argent sur le compte. Vous pourrez peut-être éviter ces frais en mettant en place une protection contre les découverts.
  • Frais de guichet automatique : l’utilisation d’un guichet automatique peut vous être facturée, surtout s’il s’agit d’une machine hors réseau. Les frais sont généralement de quelques dollars par transaction.
  • Frais de maintenance mensuels : Certaines banques, en particulier les banques traditionnelles, facturent ces frais simplement pour avoir un compte. Cependant, vous pourrez peut-être renoncer à ces frais en conservant un certain solde minimum sur votre compte ou en liant vos comptes d’épargne et vos comptes courants.
  • Frais de virement bancaire : Un virement bancaire est un moyen de transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre par voie électronique. Vous pouvez le faire entre des comptes nationaux ou internationaux. Les frais peuvent être un montant fixe ou un pourcentage du montant transféré.
  • Frais de remplacement de carte : La plupart des comptes chèques sont livrés avec une carte de débit gratuite, mais vous devrez peut-être payer pour en obtenir une nouvelle si la vôtre est perdue, volée ou cesse de fonctionner.
  • Frais d’insuffisance de fonds : Si vous êtes à découvert dans votre compte, des frais pour insuffisance de fonds peuvent également vous être facturés. Cela peut s’accumuler avec les frais de découvert existants si vous ne faites pas attention.
  • Autres frais : Les frais moins courants comprennent les frais de demande téléphonique pour appeler la banque et les frais d’opposition au paiement pour annuler une transaction. Vous pouvez également être facturé pour avoir dépassé les limites de virement ou de retrait de la banque ou pour avoir laissé votre solde tomber en dessous du minimum.

Comparez les avantages et les tarifs

Lorsque vous cherchez une nouvelle banque à l’étranger, recherchez celles qui offrent des incitations ou d’autres avantages. Cela pourrait inclure :

  • Bonus de bienvenue : Certaines banques offrent un bonus de bienvenue pour l’ouverture d’un compte. Vous devrez généralement répondre à certaines exigences, comme le maintien d’un certain solde de compte, pour être admissible.
  • Cadeaux : Vous pouvez également trouver des cadeaux comme des chèques, des cartes de débit personnalisées ou des cartes de débit supplémentaires.
  • Pas de frais : Dans certains cas, une banque renonce temporairement à ses frais pour tenter d’inciter de nouvelles personnes à ouvrir un compte. Assurez-vous de connaître les conditions et la durée de cette période sans frais afin de ne pas être pris au dépourvu.
  • Récompenses en cashback : Certaines des meilleures banques offrent des récompenses en cashback pour l’utilisation de leurs cartes de débit ou de crédit. Cela signifie que vous pouvez gagner de l’argent simplement en utilisant la carte pour vos achats quotidiens. Si vous utilisez une carte de crédit, assurez-vous de rembourser le solde total chaque mois afin de ne pas payer d’intérêts.

Si possible, choisissez une banque avec un bon taux d’intérêt – parfois appelé rendement annuel en pourcentage (APY). Ceci est particulièrement important si vous prévoyez d’utiliser le compte pendant une longue période et que vous souhaitez que votre argent fructifie tout seul.

Voici ce à quoi vous pouvez généralement vous attendre avec différents types de comptes bancaires et leurs rendements :

  • Compte courant : Les comptes chèques physiques ne rapportent généralement pas beaucoup d’intérêts, mais certaines banques en ligne offriront un meilleur taux.
  • Compte d’épargne : La plupart des comptes d’épargne standard auront un APY plus élevé que les comptes courants. L’APY moyen national sur ces comptes est de0,59 %,mais certaines banques offrent un rendement beaucoup plus élevé.
  • Compte d’épargne à haut rendement (HYSA) : Ces comptes peuvent avoir des APY allant de 1 % à 4 % ou plus. L’APY le plus élevé possible est actuellement de 6,08 %. Plus votre APY est élevé, plus votre argent peut croître rapidement. Les HYSA peuvent avoir des exigences plus strictes que les autres comptes, mais de nombreuses banques les proposent toujours aux migrants latino-américains.

Encore une fois, chaque pays est différent. Vous pourriez ne pas gagner d’intérêts sur votre argent du tout dans certains endroits, alors que vous pourriez gagner plus – ou moins – dans d’autres. Découvrez ce qui est disponible, comparez les tarifs et choisissez la meilleure option.

Choisir une banque en tant qu’immigrant latino-américain

Quel que soit l’endroit où vous décidez de déménager, il est bon de connaître vos options en ce qui concerne vos besoins bancaires. Cela peut prendre un certain temps pour trouver une nouvelle banque qui a tout ce que vous recherchez – et qui ne facture pas beaucoup de frais – mais c’est tout à fait faisable.

La bonne nouvelle est que vous pouvez ouvrir un compte bancaire dans un pays étranger en tant que Latino-Américain. Vous aurez juste besoin de connaître les exigences et réglementations de ce pays (et de la banque). Connaître ces choses à l’avance peut rendre l’ensemble du processus beaucoup plus transparent – et beaucoup moins stressant.

Si vous n’avez pas encore de compte bancaire, vous pouvez toujours utiliser Ria pour gérer vos finances, envoyer ou recevoir de l’argent, payer des factures, etc. Il n’y a pas de frais cachés et Ria s’efforce de maintenir les tarifs aussi bas que possible.

Ria vous permet également d’effectuer des transferts internationaux dans plus de 165 pays différents, dont beaucoup en Amérique latine. Cela signifie que vous pouvez envoyer de l’argent chez vous au besoin.

FAQ

Avez-vous besoin de changer de banque lors d’un déménagement ?

Si vous avez déjà un compte bancaire et que vous déménagez dans le même pays, vous pouvez généralement conserver votre compte. C’est encore plus facile si vous avez une banque en ligne. Si vous travaillez pour une banque traditionnelle et que vous n’avez pas accès à des agences physiques ou à des guichets automatiques dans le réseau, vous voudrez peut-être passer à une nouvelle.

Les immigrants peuvent-ils obtenir des comptes bancaires ?

Un non-citoyen peut ouvrir un compte bancaire. Cependant, vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires attestant de votre résidence et de votre identité.

Les migrants latino-américains doivent-ils présenter des documents d’immigration pour ouvrir un compte bancaire ?

Vous n’avez pas besoin de montrer des documents d’immigration ou de prouver votre statut d’immigration pour ouvrir un compte bancaire, du moins pas aux États-Unis. D’autres pays peuvent avoir leurs propres lois ou réglementations.

L’ouverture d’un compte bancaire peut-elle aider à établir un crédit ?

En règle générale, les comptes bancaires seuls ne vous aideront pas à établir votre crédit. Vous pouvez toutefois utiliser le compte pour commencer à établir une base financière dans votre nouvelle maison. Avec un compte, vous pouvez également faire des choses comme demander une carte de crédit ou un prêt, dont l’utilisation responsable peut vous aider à établir votre crédit au fil du temps.

L’immigration aide-t-elle l’économie ?

Oui, les immigrants peuvent aider l’économie locale en comblant les lacunes dans certains secteurs, en répondant à la demande et même en renforçant les programmes de sécurité sociale dans le nouveau pays.

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A propos de l'auteur

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Gabriela Solis

Gabriela Solis is Ria's Senior Content Writer. Located in Querétaro, México, she focuses on telling stories that show the myriad human faces of remittances.

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