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<p>La gente ha estado migrando de América Latina a otras partes del mundo desde hace siglos. Solo en los Estados Unidos, <a href="https://pubs.aeaweb.org/doi/pdfplus/10.1257/jep.37.1.199">aproximadamente el 6%</a> de toda la población nació en un país latinoamericano.</p>



<p>Si bien hay muchas razones para mudarse al extranjero, muchos migrantes latinoamericanos enfrentan un problema común: establecerse financieramente en un nuevo país. Parte de este proceso significa encontrar y elegir un nuevo banco, u otra forma de almacenar y acceder al dinero de forma segura mientras se está en otro país.</p>



<p>Tener una cuenta bancaria puede facilitar el pago de facturas, la transferencia de dinero, el cobro de cheques y mucho más mientras se está en el extranjero. Pero sí requiere tener la documentación correcta y cumplir con ciertos otros requisitos.</p>



<p>Si estás pensando en mudarte de América Latina a otro país, esto es lo que necesitas saber para elegir un nuevo banco.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Reunir documentación</a></h2>



<p>Entonces, ¿pueden los inmigrantes obtener cuentas bancarias en el extranjero? La respuesta corta es sí, pero necesitarás tener la documentación adecuada.</p>



<p>Cada país, y banco, tiene sus propias reglas y requisitos, pero estos son algunos de los principales tipos de documentación que necesitará:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Prueba de identidad: Por lo general, necesitarás un par de formas de identificación para abrir una cuenta bancaria. Estos documentos generalmente incluirán su fecha de nacimiento y nombre legal completo. En los Estados Unidos, por ejemplo, la mayoría de los bancos requieren un número de Seguro Social. Si estás migrando desde América Latina, es posible que puedas usar un <a href="https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_adult-fin-ed_checklist-for-opening-an-account.pdf">pasaporte extranjero o una identificación consular</a> en su lugar. Un <a href="https://www.usa.gov/itin">Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés)</a> del IRS también podría funcionar.</li>



<li>Comprobante de domicilio: La mayoría de los bancos requieren que tengas un comprobante de una dirección física en el país donde abres una cuenta. Esto puede incluir un contrato de alquiler, una factura de servicios públicos, una carta de un empleador, una carta de admisión a la escuela o algo similar que indique su dirección actual. Si has estado en el país por un tiempo y has pagado impuestos allí, también puedes usar documentos fiscales.</li>



<li>Información de contacto: Por lo general, necesitarás un número de teléfono local, una dirección de correo electrónico y otra información de contacto básica para abrir una cuenta.</li>



<li>Comprobante de residencia: Es posible que debas obtener un permiso de residencia o una visa que indique que puedes trabajar, estudiar o vivir legalmente en el país. Por ejemplo, muchos bancos en Japón requieren una tarjeta de residencia o una <a href="https://jp.usembassy.gov/services/visas-japan-u-s-citizens/">tarjeta Zairyu</a>, que puedes obtener en una oficina regional de inmigración. Infórmese sobre las leyes locales de <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/u-s-immigration-law-everything-immigrants-need-to-know/">inmigración</a> y los requisitos de residencia antes de mudarse al extranjero.</li>
</ul>



<p>Asegúrese de revisar los requisitos de documentación de los diferentes bancos. De esa manera, estarás preparado cuando llegue el momento.</p>



<p>Y si no está listo para abrir una cuenta, pero necesita un acceso fácil y seguro a su dinero, considere <a href="https://riamoneytransfer.com/">Ria</a>. Con Ria, puede pagar facturas, cobrar cheques, enviar y recibir dinero, cambiar moneda y más desde la comodidad de su hogar.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Sepa qué características buscar</a></h2>



<p>Parte de la transferencia de bancos cuando se muda implica saber qué funciones están disponibles y cómo usarlas. Algunas de las características más importantes incluyen:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Cuentas corrientes y de ahorro: Si bien algunos bancos solo ofrecen una opción, la mayoría vendrá con una cuenta corriente y de ahorros. Con una cuenta corriente, puede acceder fácilmente a su dinero para gastos o necesidades diarias. Todavía puede acceder al dinero en una cuenta de ahorros, pero está destinado principalmente a ahorrar en lugar de gastar.</li>



<li>Facilidad de uso: Los mejores bancos facilitarán el retiro o la transferencia de dinero entre cuentas, el pago de facturas, la realización de depósitos y el seguimiento de su saldo a lo largo del tiempo. Elija uno con opciones para banca móvil y en línea.</li>



<li>Físico vs. digital: Algunos bancos solo están en línea, lo que significa que no tienen sucursales físicas. Estos bancos pueden tener menos comisiones que los tradicionales, pero no recibes asistencia en persona.</li>



<li>Tarjeta de débito: Su cuenta corriente a menudo vendrá con una tarjeta de débito gratuita que puede usar para realizar compras o acceder a cajeros automáticos.</li>



<li>Depósito directo: Si planea trabajar en el extranjero, es posible que desee configurar el depósito directo. Esta es una característica común con los bancos estadounidenses en particular y que le permite cobrar antes si <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/how-latin-american-migrants-can-find-a-job-in-the-united-states/">tiene un trabajo en el país</a>.</li>



<li>Red de cajeros automáticos: Algunos bancos ofrecen miles de cajeros automáticos gratuitos dentro de la red. Esto significa que puede realizar transacciones en la máquina sin ninguna comisión. Otros bancos le reembolsarán las comisiones de los cajeros automáticos hasta una determinada cantidad.</li>



<li>Servicio al cliente: El servicio de atención al cliente por teléfono y correo electrónico es bastante estándar en los bancos. Pero si está buscando facilidad de uso, o si le preocupan las barreras del idioma, busque uno con una función de chat en línea.</li>



<li>Funciones de seguridad: elige un banco con funciones de seguridad avanzadas que mantengan tu dinero seguro. En los EE. UU., por ejemplo, a menudo puede encontrar bancos que están <a href="https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/brochures/deposits-at-a-glance/">asegurados por la FDIC</a> hasta $ 250,000. Esto significa que su dinero está protegido en caso de que el banco quiebre. Muchos bancos también tendrán monitoreo de cuentas, alertas de texto, autenticación multifactor y otras funciones de seguridad.</li>



<li>Otras características convenientes: Las características adicionales que debe buscar incluyen depósitos de cheques móviles, aplicaciones móviles, herramientas gratuitas de ahorro y presupuesto, y seguimiento de objetivos.</li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Compara buenos bancos para inmigrantes</a></h2>



<p>Con tantas opciones, es posible que no sepas cómo elegir un nuevo banco que sea adecuado para ti. Como mínimo, clasificar las diferentes instituciones puede ser complicado.</p>



<p>Una forma de hacerlo más fácil es buscar en línea bancos que trabajen específicamente con inmigrantes latinoamericanos. Sus términos de búsqueda podrían ser algo así como &#8220;¿Qué banco es mejor para los nuevos inmigrantes?&#8221; O podría ser algo así como &#8220;bancos para migrantes latinoamericanos&#8221;.</p>



<p>Vea lo que sale y haga una lista de tres a cinco bancos en función de cosas como:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Calificaciones en línea: Averigüe lo que otras personas dicen sobre el banco. En los EE. UU., puede usar sitios como <a href="https://www.bbb.org/">Better Business Bureau (BBB)</a> o Trustpilot para verificar otras reseñas de clientes, quejas y otros comentarios.</li>



<li>Características: Verifique las características principales de cada banco y determine si satisfacen sus necesidades.</li>



<li>Tarifas: Muchas instituciones financieras vienen con tarifas. Busque un banco con pocas o ninguna tarifa o que pueda evitar fácilmente.</li>



<li>Requisitos de la cuenta: Algunas cuentas bancarias vienen con requisitos adicionales. Por ejemplo, es posible que deba depositar una cierta cantidad de dinero para abrir una cuenta. También es posible que deba mantener un saldo mínimo de, digamos, <a href="https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_adult-fin-ed_checklist-for-opening-an-account.pdf">$ 25 a $ 100</a>, para mantener su cuenta o evitar cargos.</li>



<li>Restricciones de la cuenta: Algunos bancos limitarán la cantidad de retiros o transferencias que puede realizar en un mes, o la cantidad que puede retirar de un cajero automático cada día. Lea atentamente la letra pequeña al elegir una cuenta.</li>



<li>Facilidad para abrir una cuenta: Por lo general, es más fácil abrir una nueva cuenta en un banco convencional, como Wells Fargo, o cooperativas de ahorro y crédito propiedad de América Latina.</li>
</ul>



<p>En última instancia, depende de usted decidir qué banco es el mejor. No está de más comparar tus opciones, así que tómate tu tiempo y piensa en dónde quieres poner tu dinero mientras estás en el extranjero.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Comparar tarifas</a></h2>



<p>Antes de elegir un banco, fíjate en las diferentes comisiones que conlleva tener una cuenta. Ten en cuenta que las tarifas pueden variar según la institución y el lugar al que te mudes.</p>



<p>Si está migrando de América Latina a los Estados Unidos, estas son algunas de las tarifas más <a href="https://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/podcast/documents/checking-accounts-checking-account-fees.pdf">comunes</a>:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Cargos por sobregiro: Un cargo por sobregiro ocurre cuando intenta realizar una compra, retirar dinero o realizar una transferencia desde una cuenta que no tiene suficiente dinero en ella. Las tarifas varían, pero generalmente rondan los <a href="https://fdic.gov/resources/consumers/consumer-news/2021-12.html">$35 por transacción</a>. Algunos bancos también cobran cargos diarios por sobregiro, lo que significa que incurrirá en un cargo todos los días hasta que deposite suficiente dinero en la cuenta. Es posible que pueda evitar este cargo configurando la protección contra sobregiros.</li>



<li>Cargos por cajeros automáticos: Es posible que se le cobre por usar un cajero automático, especialmente si se trata de una máquina fuera de la red. Las tarifas suelen ser de unos pocos dólares por transacción.</li>



<li>Cuotas mensuales de mantenimiento: Algunos bancos, especialmente los tradicionales, cobran esta comisión simplemente por tener una cuenta. Sin embargo, es posible que pueda renunciar a este cargo manteniendo un cierto saldo mínimo en su cuenta o vinculando sus cuentas de ahorros y corrientes.</li>



<li>Tarifas por transferencia bancaria: Una <a href="https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-wire-transfer-en-1163/">transferencia bancaria</a> es una forma de mover dinero de una cuenta bancaria a otra electrónicamente. Puedes hacerlo entre cuentas nacionales o internacionales. Las tarifas pueden ser una cantidad fija o un porcentaje de la cantidad transferida.</li>



<li>Cargos por reemplazo de tarjeta: La mayoría de las cuentas corrientes vienen con una tarjeta de débito gratuita, pero es posible que tenga que pagar para obtener una nueva si la suya se pierde, se la roban o deja de funcionar.</li>



<li>Cargos por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés): Si sobregiras tu cuenta, es posible que también se te cobre un cargo por fondos insuficientes. Esto puede acumularse con cualquier cargo por sobregiro existente si no tiene cuidado.</li>



<li>Otros cargos: Los cargos menos comunes incluyen cargos por consultas telefónicas por llamar al banco y cargos por suspensión de pago por cancelar una transacción. También es posible que se le cobre por exceder los límites de transferencia o retiro del banco o por dejar que su saldo caiga por debajo del mínimo.</li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Compara beneficios y tarifas</a></h2>



<p>A medida que vayas encontrando un nuevo banco en el extranjero, busca uno que ofrezca incentivos u otras ventajas. Esto podría incluir:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Bonos de bienvenida: Algunos bancos ofrecen un bono de bienvenida por abrir una cuenta. Por lo general, tendrás que cumplir con ciertos requisitos, como mantener un cierto saldo en la cuenta, para calificar.</li>



<li>Regalos: También puede encontrar obsequios como cheques, tarjetas de débito personalizadas o tarjetas de débito adicionales.</li>



<li>Sin comisiones: En algunos casos, un banco renunciará temporalmente a sus comisiones para tratar de incentivar a nuevas personas a abrir una cuenta. Asegúrese de conocer los términos y cuánto dura este período gratuito para que no lo tomen por sorpresa.</li>



<li>Recompensas de devolución de dinero: Algunos de los mejores bancos ofrecen recompensas de devolución de dinero por el uso de sus tarjetas de débito o crédito. Esto significa que puede ganar dinero simplemente usando la tarjeta en las compras diarias. Si usas una tarjeta de crédito, asegúrate de pagar el saldo total todos los meses para que no te cobren intereses.</li>
</ul>



<p>Si es posible, elija un banco con una buena tasa de interés, a veces llamada rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés). Esto es especialmente importante si planeas usar la cuenta durante mucho tiempo y quieres que tu dinero crezca por sí solo.</p>



<p>Esto es lo que normalmente puede esperar con los diferentes tipos de cuentas bancarias y sus rendimientos:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Cuenta corriente: Las cuentas corrientes físicas no suelen generar muchos intereses, pero algunos bancos que solo operan en línea ofrecen una mejor tasa.</li>



<li>Cuenta de ahorros: La mayoría de las cuentas de ahorros estándar tendrán un APY más alto que las cuentas corrientes. El APY promedio nacional en estas cuentas es de<a href="https://www.bankrate.com/banking/savings/average-savings-interest-rates/">0.59%,</a>pero algunos bancos ofrecen un rendimiento mucho más alto.</li>



<li>Cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA, por sus siglas en inglés): Estas cuentas pueden tener APY que oscilan entre el 1% y el 4% o más. El APY más alto posible es actualmente del <a href="https://www.fdic.gov/resources/bankers/national-rates/index.html">6.08%.</a> Cuanto más alto sea su APY, más rápido podrá crecer su dinero. Las cuentas HYSA pueden tener requisitos más estrictos que otras cuentas, pero muchos bancos seguirán ofreciéndolas a los migrantes latinoamericanos.</li>
</ul>



<p>Una vez más, cada país es diferente. Es posible que no ganes ningún interés por tu dinero en algunos lugares, mientras que podrías ganar más, o menos, en otros. Averigua qué hay disponible, compara tarifas y elige la mejor opción.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Elegir un banco como inmigrante latinoamericano</a></h2>



<p>Independientemente de dónde decida mudarse, es bueno conocer sus opciones cuando se trata de sus necesidades bancarias. Puede llevar algún tiempo encontrar un nuevo banco que tenga todo lo que está buscando y que no cobre muchas comisiones, pero definitivamente es factible.</p>



<p>La buena noticia es que puedes abrir una cuenta bancaria en un país extranjero como latinoamericano. Solo tendrás que estar al tanto de los requisitos y regulaciones de ese país (y del banco). Saber estas cosas con anticipación puede hacer que todo el proceso sea mucho más fluido y mucho menos estresante.</p>



<p>Si aún no tiene una cuenta bancaria, aún puede usar Ria para administrar sus finanzas, enviar o recibir dinero, pagar facturas y más. No hay tarifas ocultas y Ria se esfuerza por mantener las tarifas lo más bajas posible.</p>



<p>Ria también le permite realizar transferencias internacionales en más de 165 países diferentes, incluidos muchos en América Latina. Esto significa que puede <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/how-migrants-can-send-money-home-with-ria/">enviar dinero a casa</a> según sea necesario.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Preguntas frecuentes</a></h2>



<p>¿Necesitas transferir bancos cuando te mudas?</p>



<p>Si ya tienes una cuenta bancaria y te mudas a un nuevo lugar en el mismo país, generalmente puedes mantener tu cuenta. Esto es aún más fácil si tienes un banco en línea. Si trabajas en un banco tradicional y no tienes acceso a sucursales físicas o cajeros automáticos dentro de la red, es posible que desees cambiarte a uno nuevo.</p>



<p>¿Pueden los inmigrantes obtener cuentas bancarias?</p>



<p>Un no ciudadano puede abrir una cuenta bancaria. Sin embargo, es posible que deba proporcionar documentación adicional que verifique su residencia e identidad.</p>



<p>¿Es necesario que los migrantes latinoamericanos muestren documentos migratorios para abrir una cuenta bancaria?</p>



<p>No es necesario mostrar documentos de inmigración o demostrar su estatus migratorio para abrir una cuenta bancaria, al menos no en los Estados Unidos. Otros países pueden tener sus propias leyes o regulaciones.</p>



<p>¿Abrir una cuenta bancaria puede ayudar a generar crédito?</p>



<p>Por lo general, las cuentas bancarias por sí solas no te ayudarán a generar crédito. Sin embargo, puede usar la cuenta para comenzar a construir una base financiera en su nuevo hogar. Con una cuenta, también puedes hacer cosas como solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, cuyo uso responsable puede ayudarte a generar crédito con el tiempo.</p>



<p>¿Ayuda la inmigración a la economía?</p>



<p>Sí, <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/how-immigration-helps-the-economy/">los inmigrantes pueden ayudar a la economía local</a> llenando vacíos en ciertos sectores, satisfaciendo la demanda e incluso fortaleciendo los programas de seguridad social en el nuevo país.</p>


5 consejos para los migrantes latinoamericanos que eligen un nuevo banco al mudarse al extranjero

Sobre el autor

Gabriela Solis